한국금융소비자보호재단

금융역량(Financial Capability)이란 금융소비자가 바람직한 금융 의사결정을 내릴 수 있는 능력을 의미한다. 세계은행¹⁾에 따르면, 금융역량이란 단순히 지식에 초점을 맞춘 ‘금융이해력’(Financial Literacy)보다 더욱 넓은 개념으로 행동, 심리, 지식 등 다양한 성분을 포괄하고 있다. 금융역량은 개인·가계의 금융웰빙(Financial Well-being)을 개선함으로써, 궁극적으로 생애 복지를 제고하는 데 이바지한다.

금융웰빙과 금융역량의 구성 성분

*금융웰빙: 가계 재무 생활의 질적 수준과 그로 인한 주관적 행복·만족감 (금융역량 제고의 목적)
*금융역량행동: 바람직한 금융 의사결정(행동, 행태, 습관 등)
*금융심리: 바람직한 금융 행동에 기여하는 심적 동기·태도
*금융지식: 바람직한 금융 행동의 기초가 되는 금융 상식
*금융환경: 바람직한 금융 행동에 영향을 미치는 외부 환경

국민의 전반적인 금융역량 수준을 파악하고, 금융교육의 효과를 검증하며, 금융역량이 취약한 계층을 파악해 지원하기 위하여, 주요국 및 국제기구는 금융역량 설문조사를 통해 금융역량 수준을 주기적으로 측정하고 있다. 우리나라의 경우, OECD/INFE 기준 및 방법론을 바탕으로 한 한국은행·금융감독원의 ｢전국민 금융이해력 조사가 대표적이다.

다만 영국, 미국 등 해외 주요국은 국민의 심층적인 금융역량 수준을 파악하기 위하여 OECD/INFE 기준과 별개로 자체 조사를 설계·시행하기도 한다.²⁾ 이에 재단은 영국 금융연금서비스(MaPS) 산하 Financial Capability Strategy for UK의 ‘성인 금융역량 성과체계 질문지’(Adult Outcome Frameworks Questionnaire)³⁾ 등을 참조하여 「2020년 금융역량 조사」를 설계하였다.